UBEZPIECZENIE
NA ŻYCIE - MORTGAGE INSURANCE - DECREASING
Ubezpieczenie na życie hipoteczne - zwane również ochroną kredytu hipotecznego - jest rodzajem ubezpieczenia na życie, które wypłaca się, jeśli umrzesz przed zakończeniem spłacania kredytu hipotecznego, zapewniając, że małżonek i osoby pozostające na utrzymaniu nie będą musiały martwić się o miesięczne raty. Istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń na życie, które można zawrzeć na pokrycie kredytu hipotecznego. Decreasing term life cover jest najczęstszym rodzajem i spłaca pozostałą część kredytu hipotecznego - suma ubezpieczenia maleje wraz z pozostałym kredytem hipotecznym - jest to najtańsza forma ubezpieczenia na życie zazwyczaj wybieramy ją kiedy masz repayment mortgage. Możesz też wybrać tradycyjną polisę na życie kiedy zdecydowałeś się na interest only mortgage.
Kiedy polisa będzie wypłacona?
-
jeśli śmierć nastąpi z przyczyn naturalnych (np. choroba lub wiek)
-
jeśli śmierć będzie wynikiem wypadku
-
jeśli zostanie u Ciebie zdiagnozowana choroba terminalna *
-
w przypadku samobójstwa po 12 lub 24 miesiącach trwania polisy - w zależności od ubezpieczyciela
Polisa zostanie wypłacona w sytuacji gdy śmierć nastąpi w okresie trwania polisy.
Na co należy zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia?
-
Okres ubezpieczenia -
-
okres trwania kredytu.
-
-
Suma zabezpieczenia -
-
musisz najpierw upewnić się, że suma wystarczy na spłatę kredytu hipotecznego,
-
sprawdź oprocentowanie swojego kredytu - aby ustalić w jakim stopniu polisa decreasing będzie malała
-
-
Składka - Twoja sytuacja finansowa również ma wpływ na to jakie zabezpieczenie możemy Ci zaproponować
-
uwzględnij swoje wydatki oraz ewentualność wystąpienia sytuacji niespodziewanych
-
przeanalizuj swój budżet pod kątem wolnych środków
-
nasz doradca przygotuje dla Ciebie propozycje dostosowane do Twoich potrzeb i możliwości finansowych
-
Wymagania:
-
minimum 18 lat
-
konto w banku w Wielkiej Brytanii
-
maksymalny wiek przystąpienia do polisy to 65 lat.
Polisa zawierana jest na ściśle określony okres lecz nie mniejszy niż rok i nie dłuższy niż 50 lat.
Składki płacone mogą być opłacane miesięcznie lub rocznie.
Do podstawowej ochrony często oferowane są świadczenia dodatkowe jak:
-
świadczenia wynikające ze śmierci dzieci,
-
możliwość wprowadzania zmian w polisie z uwagi na zmieniającą się nasza sytuacje rodzinna lub zawodową,
-
różne programy partnerskie oferujące zniżki związane z aktywnością fizyczną, zdrowym odżywianiem czy zdrowym trybem życia.
Co wpływa na wysokość składki?
-
Twój wiek
-
czy jesteś osobą palącą
-
stan zdrowia i przebyte choroby
-
suma ubezpieczenia
-
okres trwania polisy
-
tryb życia ( np. sporty ekstremalne, zawód wysokiego ryzyka)
* choroba terminalna definiowana jest jako stan zdrowia, potwierdzony opinią medyczną, rokujący przeżyciem do 12 miesięcy oraz w przypadku firmy Guardian stwierdzeniem nowotworu stadium 4, choroba neuronu ruchowego, Zespół Parkinsona-plus, Choroba Creutzfeldta-Jakoba
Jeśli umrzesz w czasie trwania mortgage bez ubezpieczenia, wszystkie Twoje aktywa i oszczędności zostaną zsumowane w celu określenia wysokości Twojego majątku. Twoja nieruchomość jest odpowiedzialna za wszelkie zaległe długi, które pozostawiasz. Gdyby nie było wystarczających środków na spłatę kredytu hipotecznego, pożyczkodawca odzyskałby nieruchomość, sprzedałby ją i zwrócił dodatkowe pieniądze pozostałe po sprzedaży. Jeśli nie będziesz miał ubezpieczenia a miałbyś wspólny kredyt hipoteczny, dług stałby się wyłączną odpowiedzialnością drugiego kredytobiorcy ( uwzględnij to czy jego samodzielny dochód pozwoli na opłacanie rat kredytu oraz pozostałych kosztów życia? ). Jeśli masz osoby na utrzymaniu, takie jak partner i / lub dzieci lub ktokolwiek inny, kto polega na twoich dochodach i jeśli spłata kredytu hipotecznego byłaby dla nich trudna, jest to tani sposób na rozwiązanie tego problemu.
Aby dobrać najkorzystniejszą polisę
uwzględniającą Twoje potrzeby umów się na spotkanie z naszym doradcą.